个人养老金制度已于2024年12月15日起在全国全面推开，个人养老金制度迎来重大推进。养老规划要趁早，你对个人养老金知多少？

本期，中国财富网联合东方基金共同推出个人养老金制度投教系列专题——《投教先行，养老规划伴你行》，邀请东方养老目标日期2050五年持有期混合基金（FOF）基金经理王锐为大家带来相关解读。

中国财富网赵宇欣：投资在养老规划中扮演着怎样的角色？

王锐：投资是实现养老金保值的重要手段。通过科学合理的长期投资，有希望保持养老储蓄的购买力，将来对抗长期通货膨胀的风险。

当前金融行业提供了多样化的工具可供大家选择，让养老规划和投资更加个性化和灵活。

投资规划和税务规划也是有关联的。符合条件的投资人，可以使用个人养老金账户进行投资，享受税收递延的优惠政策。所以通过合理的账户选择和产品选择，可以实现税收优惠，提升养老金的投资效率。

赵宇欣：购买个人养老金产品与自己攒钱投资有什么区别？

王锐：长期来看，购买个人养老金产品和自己攒钱投资，本质上都是做养老投资。但在投资过程中，两者之间存在几个关键性的区别。

在个人养老金账户中购买相关养老产品通常享有税收递延优惠。我国为发展个人养老金账户，养老金账户的投资者根据税率情况最多可以抵扣12000元税前收入，这是自己攒钱投资所不具备的优势。

个人养老金产品有专业的投资管理服务。这些产品背后有专业的投资团队进行管理，他们根据养老资金的特点，结合产品属性制定长期的投资策略，帮助投资者实现资产的长期稳健增长。

个人养老金产品注重长期规划和长线投资，也因为有合同与投资策略的约束，纪律性比较强。而自己攒钱投资可能缺乏这种长期的、系统性的规划，以及对纪律的坚持。

个人养老金账户是专款专用账户，转入账户中的资金通常只能在退休后提取，有一定强制储蓄的目的；而自己攒钱的节奏相对容易受到外部因素影响，养老金也可能和其他资金混用，增加资金管理的难度。

个人养老金产品的管理人可能进一步提供各类投资教育或者养老规划服务，帮助投资人更深入了解养老投资和养老规划，从而提高投资人进行长周期养老投资的效率。

赵宇欣：相比其他个人养老金产品，公募基金有哪些优势吗？

王锐：首先，公募基金具有高透明度。投资人可以通过定期报告或管理人的其他信息披露内容获取基金的持仓信息、基金日度净值和区间收益、投资展望等信息，这有助于投资人做出更加明智的决策。

其次，公募基金拥有专业化的投资管理团队。

再次，公募基金提供的养老产品品种丰富。目前，公募养老目标基金分为目标风险和目标日期两大策略类型，在风险等级上有低、中、高三个等级可供投资人进行灵活选择或者配置。此外，还有宽基指数基金可供投资者选择。整体来看，基金提供的产品丰富度很高，覆盖了低、中、高不同的风险等级和不同的策略。投资人可以根据自己的风险偏好和市场观点，选择投资于不同策略、不同风险类别的养老基金。

（投资有风险 投资需谨慎）

策划：张颖晓  仲甜甜

主持人：赵宇欣

摄像： 邓浩  赵嘉嘉  郑作伟  王祺

剪辑：程前

包装：年小璇

统筹：张秀菊 陈学强 王少宇