家住浙江嘉善干窑的胡女士去年11月底无意间通过微信认识了一位成功男士，一来二去，两人聊上了。在交流过程中，男士自称陈华，说自己50多岁了，事业很成功。的确，胡女士也在对方的朋友圈里，看到了陈华本人的照片，相貌堂堂，平时晒出来的生活也是非常阔绰。

随着双方聊天的深入，陈华告诉胡女士，自己最近在做投资铜、铀这些贵金属生意，并且向她介绍了一款叫做“大兴商城”的投资APP，说自己就是在这个平台上做投资，收益非常可观。

胡女士禁不住诱惑，加入了对方推荐的“投资理财平台”，短短几天时间就被骗走了十万元。胡女士随即报警，警方经过深入调查，这个呈现金字塔结构的诈骗团伙逐渐浮出水面。 

第一层，是陈华这样的代理员工，他同时可以发展下级代理，以添加中老年女性为好友，诱惑、鼓动其参与投资，客户亏钱，他们就能赚钱。比如客户投资亏了6000元，他们就能分得15%-20%。

第二层，是位于江苏苏州的A信息科技有限公司，他们相当于投资平台的承包者，“大兴商城”就是其旗下正在主推的投资平台，而所谓的投资并不存在实物交易，而是通过做微盘，靠客户的手续费来赚钱。客户刚开始交易的时候，就被收取了15.8%的手续费，这个手续费中，A信息公司抽走10%左右，剩下的90%则直接给下面的运营商。

第三层，则是在江苏常州的B文化传媒有限公司，这个公司具有软件开发的资质，简单来说就是卖APP的，他把成品的投资软件卖给类似A这样的公司，双方合作互赢。

第四层，是做APP的公司。

第五层，是整个团伙为了规避风险，找了一家位于江西的公司用作资金结算。

摸清了整个团伙的结构和运作模式之后，嘉善警方决定开展收网工作。经过初步整理，此案的受害人遍布全国各地，超过500人，受骗金额上千万元。

【专家解读】

京师律师事务所合伙人 李皆君

诈骗团伙抓住了受害人什么心理？

本案犯罪分子主要挑选目标对象为四五十岁、文化程度不高的中年女性，先通过微信聊天与受害人培养感情基础，再在日常的接触中设立自己“成功人士”的人设。培养好信任关系后，时机成熟，犯罪分子便在聊天中透露生财之道，把受害人引入虚假的“投资理财平台”，先用小的盈利使受害人尝到甜头，放松警惕，再将其引入最终的大圈套中。可谓抓住了受害人轻信“网络感情”，不懂理财之道又贪图小便宜的心理。

广大投资者如何有效识别接触到的是正当投资还是诈骗套路？

首先，在进行投资之前，投资人应当具备一定风险识别能力。其次，以本案为例，投资人应该对被投资产品本身的运营方、APP软件发布方、实际运营者具体资信情况、操作投资流程的主要人员的资质情况和最终资金投向等进行全面了解。盈利模式口说无凭，最好能有切实的合同予以保障。

郑重提醒：

不要轻易相信非官方网站、社交群等提供的投资理财信息，切勿贪小便宜，风险与回报成正比才是投资铁律。在投资前，也可通过全国信息公示系统查询理财公司的注册资料。